Banky poskytujú nižšie úroky preto, lebo majú prísnejšie kritériá pre udelenie pôžičky žiadateľom. Vďaka tomu podstupujú nižšie riziko nesplatenia. Nebankové subjekty požičajú financie menej majetným žiadateľom, bez osobného kontaktu, dokladovania príjmu alebo v dôchodkovom veku, keď je väčšie riziko, že pôžička nebude splatená. Za toto riziko si nechávajú zaplatiť vyššie provízie.